Smile&Pay : terminaux, tarifs et conditions pour l’encaissement des TPE/PME

Solution française lancée en 2015, Smile&Pay propose une gamme de terminaux de paiement (TPE) — du lecteur compact au modèle autonome avec imprimante — pour accompagner l’encaissement des TPE/PME en mobilité ou au comptoir. Selon les données disponibles, l’établissement est supervisé par l’ACPR et couvre l’essentiel des cartes (Visa, Mastercard, American Express), avec des versements sous 24h à 48h. Côté tarifs, une commission de base autour de 1,65% peut être réduite via un abonnement Premium, un choix pertinent si le volume de transactions est élevé. L’accès au service requiert un SIRET et une domiciliation dans l’Union européenne, avec une compatibilité annoncée avec toutes les banques, ce qui en fait une alternative crédible face aux solutions concurrentes pour les petites et moyennes entreprises.

Smile&Pay, fournisseur français de terminaux de paiement (TPE) depuis 2015, adresse un large éventail de professionnels en proposant une gamme couvrant l’usage nomade comme l’encaissement intensif en boutique. Selon les données disponibles, l’offre se distingue par des frais de transaction compétitifs, un abonnement Premium optionnel pour réduire les commissions, des délai de versement courts (24 à 48 h) et des fonctions avancées (pourboires, prise de caution, titres-restaurant). Une analyse approfondie révèle que le choix du terminal et du modèle tarifaire dépend étroitement du volume d’encaissement et des besoins d’intégration (logiciels de caisse, VAD). Les sections suivantes détaillent les terminaux, les tarifs et les conditions d’éligibilité pour les TPE/PME.

Smile&Pay : terminaux, tarifs et conditions pour l’encaissement des TPE/PME

Présentation et cadre réglementaire

Créée en 2015, Smile&Pay est un établissement de paiement français supervisé par l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) et par le GIE Cartes Bancaires, gages de conformité aux normes de sécurité et de lutte contre la fraude. L’entreprise revendique plus de 30 000 clients professionnels et plus d’un milliard de transactions traitées depuis son lancement. Selon les données disponibles, la solution cible à la fois commerces de proximité, hôtels-restaurants, indépendants, professions libérales et structures mobiles, avec une compatibilité avec la plupart des banques et un processus d’équipement entièrement en ligne.

Pour consulter les offres et caractéristiques techniques actualisées, voir le site officiel de Smile&Pay : smileandpay.com/offres et la page d’accueil : smileandpay.com.

Gamme de terminaux : du nomade à l’autonome avec imprimante

Mini Smile : terminal compact (environ 300 g) conçu pour l’itinérance et les encaissements occasionnels. Il se connecte en Bluetooth au smartphone (Android ou iOS) et utilise la connectivité du téléphone (Wi‑Fi/3G/4G). Encaissement par sans contact, paiement mobile et insertion de carte. Envoi de ticket dématérialisé par e‑mail ou SMS. Pas de prise d’empreinte carte pour caution. Garantie 1 an.

Smart Smile : terminal autonome (connexion directe Wi‑Fi et 4G via carte SIM data incluse) avec meilleure autonomie. Il gère les pourboires, la prise de caution (préautorisation), et la compatibilité logiciel de caisse. Recommandé pour des encaissements réguliers et un usage intensif.

Super Smile : version autonome avec imprimante intégrée pour délivrer des tickets papier (désactivation possible). Destiné aux commerces ayant des volumes quotidiens et un besoin d’impression immédiate.

Maxi Smile : proche du Super Smile, avec imprimante intégrée et design différent. Il fonctionne sous Linux avec pavé numérique. Selon les spécifications disponibles, il n’embarque pas l’émission de tickets par e‑mail, mais assure l’impression physique. Les versions autonomes intègrent une SIM 4G pour encaisser dans toutes les situations.

Fonctionnalités d’encaissement et cartes acceptées

Tous les terminaux acceptent la plupart des cartes bancaires usuelles : Visa, Mastercard, American Express. Les parcours incluent le sans contact, le paiement mobile et l’insertion de carte avec PIN. Selon les données disponibles, Smile&Pay propose la VAD (vente à distance, encaissement par téléphone) sur les terminaux autonomes, la prise de caution (utile pour la location) et l’acceptation des titres‑restaurant. Les indicateurs opérationnels suggèrent un versement des fonds sous 24 à 48 heures par virement, avec possibilité de regrouper en virements hebdomadaires ou mensuels.

Tarification et abonnements

Modèle économique en deux étages : achat du terminal (coût fixe) puis commission par transaction. Selon les barèmes communiqués : Mini Smile : 39 € HT ; Smart Smile : 199 € HT ; Super Smile : 299 € HT ; Maxi Smile : 299 € HT. Les frais de transaction en formule standard s’établissent à 1,65 %, avec une diminution substantielle via l’abonnement Premium à 35 € HT/mois (ou 348 € HT/an) qui abaisse la commission jusqu’à 0,65 % HT. Une analyse approfondie révèle que la rentabilité de l’abonnement dépend du volume de paiement et de la structure des cartes (nationales/étrangères) acceptées, les frais pouvant varier selon l’origine et le type de carte.

À noter : un partenariat bancaire peut optimiser la facture. Par exemple, selon les informations disponibles, Monabanq propose à ses clients pro un Mini Smile gratuit, des frais à 1,45 % et le Premium à 29 € HT/mois. Cette condition est réservée aux détenteurs d’un compte pro Monabanq.

Conditions d’éligibilité, commande et livraison

L’équipement est accessible aux entreprises et associations disposant d’un SIRET et domiciliées dans l’Union européenne. L’inscription s’effectue en ligne en quelques minutes : il faut transmettre une pièce d’identité, les coordonnées (téléphone, e‑mail), le numéro SIREN/SIRET et le statut de la structure. Les terminaux sont expédiés par Colissimo sous 48 h (option 24 h urgente et payante possible). Le service client est joignable du lundi au vendredi de 9 h à 20 h via formulaire et téléphone. Pour engager la commande, consulter : smileandpay.com/offres.

Comparaison avec SumUp et Zettle

Sur le plan concurrentiel, Smile&Pay se situe face à SumUp et Zettle. Selon les données disponibles, les frais de transaction de Smile&Pay sont en moyenne un peu plus faibles, en particulier avec l’option Premium, ce qui avantage les professionnels au volume d’encaissement élevé. En revanche, le prix d’achat des terminaux est souvent égal ou légèrement supérieur chez Smile&Pay. SumUp et Zettle acceptent de nombreux réseaux de cartes supplémentaires (par exemple UnionPay, Discover, JCB), un critère à considérer si vous encaissez une clientèle internationale. Des analyses externes permettent d’affiner la comparaison : ConnectBanque, 100 Jours pour entreprendre ou encore Capitaine Banque.

Avis clients et qualité de service

Les retours recensés indiquent des perceptions contrastées. D’après les notations publiques : Trustpilot : 2,4/5 (11 avis) ; Google : 4,1/5 (427 avis) ; App Store : 3,8/5 (32 avis) ; Google Play : 3,5/5 (139 avis). Selon les données disponibles, le volume d’avis demeure faible sur certaines plateformes, ce qui limite la robustesse statistique. Les retours positifs évoquent la rapidité et la simplicité d’usage ; les critiques portent principalement sur le service client et des délais de versement jugés parfois longs. Il est recommandé d’évaluer la solution au regard de votre flux d’encaissement et de vos contraintes de support.

Pour qui Smile&Pay est pertinent ?

Les indicateurs économiques suggèrent que Smile&Pay est particulièrement adapté aux commerces de proximité et activités de services recherchant une mise en place rapide, une autonomie de terminal et des fonctionnalités comme la prise de caution et les pourboires. Le Mini Smile convient aux professionnels mobiles ou à l’encaissement occasionnel, tandis que les Smart/Super/Maxi s’alignent sur des usages intensifs et des besoins d’impression et d’intégration caisse. L’abonnement Premium devient pertinent au‑delà d’un certain seuil de chiffre d’affaires CB, lorsque l’économie sur commission compense le coût fixe mensuel.

Points de vigilance opérationnels

– Choix du réseau de cartes : si vous ciblez une clientèle internationale, vérifiez la couverture (UnionPay, Discover, JCB) par rapport aux alternatives.

– Frais variables : la commission peut varier selon l’origine des cartes et les services utilisés (ex. VAD). Simulez votre panier moyen et votre mix cartes.

– Connexion : le Mini Smile dépend de la connectivité du smartphone; pour des environnements instables, privilégier un terminal autonome 4G.

– Tickets : certains modèles misent sur la dématérialisation (e‑mail/SMS). Si l’impression papier est requise, opter pour Super ou Maxi.

Ressources et liens utiles

Pour approfondir les offres et les retours d’expérience : Offres Smile&Pay ; Avis ConnectBanque ; Dossier Capitaine Banque ; Témoignages 100 Jours pour entreprendre.

Pour piloter votre activité et vos comptes pro en parallèle de l’encaissement : Guide pour gérer vos comptes en ligne ; Fonctionnement d’un compte pro Société Générale ; Astuces de gestion budgétaire ; Sécurité sociale des indépendants : conditions d’affiliation ; Ressources comptables pour VTC.

Synthèse opérationnelle : Smile&Pay et l’encaissement des TPE/PME

Selon les données disponibles, Smile&Pay s’est imposé depuis 2015 comme un acteur français de référence des terminaux de paiement pour TPE/PME, supervisé par l’ACPR et le GIE CB. L’offre couvre un large éventail de professions et accepte les principales cartes (Visa, Mastercard, American Express), avec un versement des fonds sous 24 à 48 h et la possibilité de regrouper les virements de manière hebdomadaire ou mensuelle. Une analyse approfondie révèle que la combinaison de conformité locale, de diversité matérielle et d’options d’encaissement (sans contact, mobile, insertion) répond aux usages du commerce de proximité comme de la mobilité.

La gamme se décline en quatre modèles. Mini Smile (compact, connecté en Bluetooth au smartphone) vise les usages occasionnels et itinérants. Smart Smile, autonome en wifi/4G, ajoute la gestion des pourboires, la prise de caution et la compatibilité caisse. Super Smile reprend ces fonctions avec une imprimante intégrée pour l’édition des tickets, quand Maxi Smile propose un format proche, également imprimant. Les indicateurs d’usage suggèrent que ces options couvrent des besoins hétérogènes, de l’encaissement ponctuel à l’activité soutenue, y compris la VAD (paiement au téléphone) et l’acceptation des titres-restaurant.

Côté tarifs, le modèle mêle achat du TPE et frais de transaction à 1,65% en formule standard, avec une baisse sensible via l’abonnement Premium (mensuel ou annuel). Par rapport à SumUp et Zettle, les commissions apparaissent généralement plus basses pour des volumes suffisants, tandis que le prix d’acquisition des terminaux autonomes est parfois plus élevé et que les concurrents acceptent davantage de cartes étrangères. Un partenariat bancaire dédié peut améliorer l’équation économique (par exemple, Mini Smile offert, frais à 1,45% et Premium à tarif réduit pour certains comptes pros).

Sur les conditions, la commande en ligne est ouverte aux entreprises immatriculées dans l’Union européenne (SIRET requis), compatible avec toutes les banques, avec expédition sous 24 à 48 heures. Le service client est joignable du lundi au vendredi, de 9h à 20h. Les avis publiés, encore limités en volume, oscillent entre la valorisation d’une solution rapide et adaptée, et des critiques portant sur le support et la vitesse de versement. In fine, le choix du terminal et du modèle tarifaire doit s’aligner sur le volume d’encaissement, le besoin d’autonomie et les exigences fonctionnelles propres à chaque activité.